20 СЕНТЯБРЯ 2024

💸 КРЕДИТЫ И БИЗНЕС

Когда их брать, когда не нужно, и что делать если вы уже в финансовой з*аднице

Предприниматели постоянно пытаются убедить нас , что кредиты необходимы для развития бизнеса.

Но мы не согласны, потому что знаем статистику.

Только один из пяти предпринимателей, который берет деньги в банке на расширение, модернизацию или старт нового бизнеса, отдает долг вовремя или раньше срока. Все остальные влезают в кредитное ярмо на годы.

Так когда пользоваться займом, а когда категорически не надо?

Когда брать моожно?

На самом деле - никогда.

Простите если дали ложную надежду и вы уже начали оформлять кредит, но нужно быть нереально хорошим финансистом, чтобы правильно посчитать прибыль, которую принесут заемные деньги.

Она должна быть в несколько раз больше чем процент по кредиту. Только тогда можно не бояться форс-мажоров, падения продаж, скачков валют или изменений условий займа.

Иначе – добро пожаловать в долговую яму.

Поэтому если хотите начать своё дело, открыть другое направление или пару новых точек, лучше занять у друзей, родственников или привлечь инвесторов. В случае провала, с ними договориться проще.

Когда брать нельзя?

То что мы описали выше – цветочки. Ягодки – взять кредит на зарплату, аренду или оборотку. Так делать нельзя даже под страхом смерти.

Договаривайтесь, продавайте машину, ищите вторую работу. Но, пожалуйста, никогда не влезайте в долги, чтобы отдать другие долги. Вот три почему.

Кредит – это не заработанные деньги. Это ошибки, которые мы пытаемся «залатать», вместо того, чтобы исправить. Если у вас болит зуб, то кредиты – это анальгин. Он даёт облегчение, но боль обязательно вернётся и будет сильнее. Не лечим? Зуб придётся удалять, а бизнес – закрывать.

Кредиты – это лёгкие деньги и безответственность. А еще это самые дорогие деньги, которые вы можете получить. Мы видели компании, где платежи по кредитам занимают 30-70% от дохода. Они годами крутятся в бесконечном долговом колесе.

Кредиты снижают уровень необходимости в финансах. Это, как допинг в спорте. Когда спортсмен делает уколы, его тело перестает вырабатывать гормоны самостоятельно. Убрали уколы (кредит) – результаты стали ещё хуже, чем до этого.

Поэтому, каким бы привлекательным не казались займы, а банки делают всё, чтобы так и было, не берите их.

Что делать, если уже в долгах?

Только один совет – общайтесь. Попросите у поставщиков отсрочку, объяснитесь с персоналом, позвоните в банк и попробуйте договориться о кредитных каникулах. 

Самое главная ошибка должников – спрятаться, попытаться накопить всю сумму разом и уже потом отдавать. Так не работает. Лучше выйти на связь, честно сказать о проблемах и отдавать часть долга каждый месяц. 

Если вы понимаете, что долги копятся быстрее, чем вы их отдаете – не игнорируйте. Сами объявите о неплатежеспособности. Если кредитов много, попытайте рефинансировать их – собрать в один. 

Если решили продавать имущество, не ждите пока этим займется суд. Продавайте сами по рыночной стоимости, потому банк или приставы распродадут его минимум в два раза дешевле.

А что если очень хочется?

Если денег сейчас не хватает и хочется взять кредит, нужно найти ошибки в управлении финансами и справить их, а не максировать займом.

Заработать – проще, чем отдавать с процентами. И это факт. 

Прямо сейчас посмотрите сколько вам необходимо денег. Определите настоящий уровень необходимости и подумайте, какие действия необходимо выполнять, чтобы его достигать.