Когда предприниматель должен заплатить больше, чем у него сейчас есть, он попадает в кассовый разрыв.

Теперь он не спит ночами, плохо ест и ищет деньги.

Занять у банка? Просить поставщиков об отсрочке? Задержать зарплату сотрудникам? Продать телефон, ноутбук, машину?

Всё это – хорошие способы пережить кассовый разрыв...

Другое дело, что неприятные, стрессовые и болезненные. Как для фирмы, так и для кошелька собственника. Может легче не допускать таких ситуаций?

Давайте пробовать и пусть нам поможет предприниматель Ваня.

Знакомьтесь с Ваней. У него интернет-магазин + шоурум по продаже телефонов из Китая. Закупает на alibaba.com, продает в Санкт-Петербурге и делает доставку по России.

Зарабатывает 30-40% с одного телефона.

Ваня может попасть в кассовый разрыв множеством способов.

Но для удобства мы разбили их на две категории. В одном случае после кассового разрыва, денег у компании реально не будет. Во втором деньги будут. Но только на бумаге.

1. КОГДА ДЕНЕГ РЕАЛЬНО НЕТ

❌ ЗАБРАЛ СЕБЕ СЛИШКОМ МНОГО

Ваня собрал много предзаказов на новую модель телефона, в кассе появились деньги. Он решил побаловать себя и купил мощный ноутбук Apple за 200 000.

Но когда телефоны пришли, оказалось что продавец перепутал модель. Покупатели требуют вернуть деньги и не хотят ждать обмена. Ноутбук придется продавать.

Как предотвратить: Нужно различать деньги бизнеса и свои деньги. Тратить на себя можно, когда сделка закрыта, а прибыль посчитана.

Если произошло: Продавать вещь, которую не смогли себя позволить. Это лучше чем взять кредит или не выполнить обязательства.

❌ НЕ ЗАПЛАНИРОВАЛ РАСХОДЫ

В этот раз с партией телефонов всё в порядке. Ваня заплатил сотрудникам, продлил аренду склада, а себе забрал законную прибыль.

Но вот облом. Через пару дней на почту приходит напоминание о продлении рекламного контракта. Через этот канал к Ване приходит 50% клиентов, поэтому выбор тут простой: либо платишь, либо теряешь продажи.

И чтобы не свалится в кассовый разрыв, Ваня оплачивает рекламные расходы из своего кармана.

Как предотвратить: Вести платежный календарь. В него вносить все необходимые траты на неделю/месяц/год вперед. Создать фонды под разные расходы, и откладывать деньги заранее.

Если произошло: Посмотреть за счет чего мы можем сократить расходы прямо сейчас. Что можем продать, без чего можем обойтись. Взять отсрочку платежей, постараться не прибегать к кредитам.

❌ ФОРС МАЖОРЫ

Это такие ситуации, от которых никто не застрахован. Избежать их очень сложно, только подстраховаться.

Например, у Вани на складе не стоят камеры и редко проходит инвентаризация – продавцы воруют. Кассовый разрыв обеспечен.

Либо грузовик, который доставлял телефоны от Вани клиентам в Москву перевернулся. Телефоны разбились, страховку Ваня не оплачивал. Продаж не будет, денег бизнесу не хватит.

Или вот ещё. Телефоны лежали на складе. Никто не заметил, что после дождя с крыши подтекает. За ночь телефоны намокли, не включаются. Нужно ремонтировать, продавать с уценкой или списывать. Бизнесу снова не хватает денег.

Как предотвратить: Продумать какие форс-мажоры могут сопровождать ваш бизнес. Поставить камеры, инспектировать склад, декларировать груз, оплачивать страховку. Заранее создать подушку безопасности под эти расходы. Откладывать легче, чем вынуть разом большую сумму.

Если произошло: Смириться и сделать выводы.

2. КОГДА ДЕНЬГИ ЕСТЬ ТОЛЬКО НА БУМАГЕ

Ваня последовал советам из предыдущей части. Он правильно распределяет деньги старается избегать кассовых разрывов.

Дела идут хорошо, бизнес растет и он решает выйти на оптовых клиентов. Теперь он поставляет телефоны в салоны связи.

Но кассовые разрывы подстерегают его и здесь.

❌ ОТРУЗИЛ В ДОЛГ

Большинство крупных фирм работают по постоплате.

То есть сначала вы отгружаете товар, потом его продают, и уже после вы получаете деньги.

В мае Ваня подписал контракт на поставку телефонов в магазин. Он получит деньги через два месяца – в июле. Сейчас сумма поставки заморожена в дебиторской задолженности.

Платить зарплату, аренду, рекламу, налоги и другие расходы Ване придется из своего кармана. Если у бизнеса нет достаточных накоплений и резервного фонда - он улетит в кассовый разрыв.

А если федеральная сеть долго не будет отдавать деньги, то дебиторка станет проблемной и тогда Ване придется её выбивать и таскаться по судам.

Как предотвратить: Старайтесь, чтобы вам всегда платили прежде, чем вы сами должны будете заплатить. Попросите рассрочку у поставщиков и предоплату у покупателей.

Если произошло: Скачать инструкцию. Там советы о том как вернуть просроченную дебиторку.

❌ ЗАТЯНУЛ СРОКИ

Ваня заключает контракт с салоном связи. По проверенной схеме заказывает товар из Китая, но тот застревает на таможне.

Теперь у нас обратная ситуация. Клиент готов платить, но телефонов нет, а деньги на них потрачены.

Никто не отменяет Ване обязательные платежи, которые он рискует просрочить из-за задержки.

Как предотвратить: Такой же как в случае с форс-мажорами. Продумать весь путь товара и попытаться предугадать все трудности.

Если произошло: Cвязываться с таможней и как можно быстрей решать форс-мажор. Передоговариваться с поставщиком, искать дополнительные источники финансирования

ЧТО В ИТОГЕ?

Кассовый разрыв не смертелен – это рабочая ситуация.

Вы можете перекрыть его овердрафтом, занять деньги в банке или попросить отсрочку. Но эти варианты съедают маржу, лишают прибыли и портят репутацию.

Прибегайте к ним в самом крайнем случае. А чтобы разрывов не возникало, следуйте простым правилам:

1. Следите за деньгами. Составьте календарь платежей, запишите в него, когда и сколько должны вам и должны вы.

2. Старайтесь, чтобы вам всегда платили прежде, чем вы сами должны будете заплатить.

3. Откладывайте на все расходы заранее. Создайте фонд на форс-мажоры и случаи просроченной дебиторки. Заполняйте их.

4. Планируйте расходы и доходы. В этом случае вы за несколько недель или месяцев сможете предугадать кассовый разрыв. И у вас будет время, чтобы его ликвидировать.